โครงการเงินกู้เพื่อการศึกษาใหม่ของรัฐบาลกลางจะช่วยคนหลายล้านคนไปสู่การให้อภัย

ยังไม่ชัดเจนว่าแผนการยกเลิกเงินกู้เพื่อการศึกษาของประธานาธิบดีโจ ไบเดนจะรอดพ้นจากการท้าทายทางกฎหมายต่อหน้าศาลฎีกาหรือไม่ แต่โครงการของรัฐบาลกลางอื่น ๆ อาจยังคงช่วยบรรเทาทุกข์ให้กับผู้กู้ยืมจำนวนมาก บางส่วนได้รับการผ่อนปรนภายใต้โครงการแล้ว และรัฐบาลเพิ่งขยายกำหนดเวลาสำคัญสำหรับผู้กู้บางรายที่ต้องดำเนินการตามขั้นตอนพิเศษเพื่อให้มีคุณสมบัติ

ความช่วยเหลือจะมาเป็นการปรับครั้งเดียวกับบัญชีของผู้กู้ ซึ่งบางคนได้ชำระเงินมาหลายทศวรรษแล้ว การปรับปรุงจะแก้ไขบัญชีของพวกเขาเพื่อให้การชำระเงินของพวกเขามากขึ้นจะถูกนับรวมในจำนวนการชำระเงินที่จำเป็นเพื่อให้มีคุณสมบัติในการปลดหนี้เงินกู้

การปรับนี้อาจเป็นประโยชน์ต่อผู้กู้หลายล้านคน ขจัดยอดค้างชำระสำหรับบางคน และทำให้อีกหลายคนเข้าใกล้การปลดหนี้ที่เหลือของพวกเขา กรมการศึกษากล่าวเมื่อประกาศแผนเมื่อเกือบปีที่แล้ว

ภูมิหลังบางประการ: แผนการชำระคืนที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ช่วยให้ผู้กู้เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาสามารถชำระเงินรายเดือนได้น้อยลง — ในบางกรณีอาจต่ำถึงศูนย์ดอลลาร์ — โดยขึ้นอยู่กับรายได้และขนาดครอบครัวของพวกเขา เนื่องจากการชำระเงินต่ำ พวกเขามักจะไม่สร้างปัญหาให้กับยอดเงินกู้มากนัก แต่หลังจากชำระเงินเป็นเวลา 240 หรือ 300 เดือน (20 หรือ 25 ปี) ขึ้นอยู่กับแผนเฉพาะ หนี้ที่เหลือมีสิทธิ์ถูกยกเลิก

ตอนนี้ภายใต้โปรแกรมใหม่ บัญชีผู้กู้จะได้รับการตรวจสอบและอัปเดต และจะมีการให้เครดิตสำหรับเดือนที่ไม่ได้นับรวมในระยะเวลาการชำระคืนสูงสุดก่อนหน้านี้ เช่น ระยะเวลาผ่อนผันหรือการเลื่อนเวลาบางช่วง เมื่อผู้กู้หยุดการชำระเงินชั่วคราวเนื่องจากปัญหาทางการเงิน ความพ่ายแพ้ (ระยะเวลาที่เงินกู้ผิดนัดจะไม่นับ)

จากการปรับเปลี่ยน ผู้กู้บางรายที่มีรายได้ถึงเกณฑ์ที่จำเป็นได้รับแจ้งว่าเงินกู้ยืมของพวกเขาถูกปลดแล้ว โฆษกแผนกการศึกษากล่าวในอีเมลเมื่อวันพฤหัสบดี ผู้กู้มากกว่า 3.6 ล้านรายจะได้รับเครดิตอย่างน้อย 3 ปีเพื่อการปลดหนี้ สำนักงานช่วยเหลือนักเรียนแห่งสหพันธรัฐกล่าว

การปรับจะใช้แม้กระทั่งกับผู้กู้ที่ไม่ได้ลงทะเบียนในแผนการที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ โดยตระหนักว่าหลายคนไม่ทราบถึงทางเลือกของพวกเขาหรือถูกชี้นำอย่างไม่เหมาะสมโดยผู้ให้บริการสินเชื่อของพวกเขา กรมการศึกษากล่าว นอกเหนือจากการแก้ไข “ความไม่ถูกต้องทางประวัติศาสตร์” แล้ว แผนกดังกล่าวจะสร้างกระบวนการนับการชำระเงินใหม่เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาในอนาคต ตัวติดตามออนไลน์คาดว่าจะพร้อมใช้งานในปีนี้

การแก้ไขเพียงครั้งเดียวจะมีผลกับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางทั้งหมด รวมถึงเงินกู้ Plus ซึ่งมีให้สำหรับนักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาและผู้ปกครอง เพื่อช่วยจ่ายค่าเล่าเรียนระดับวิทยาลัยของบุตรหลาน

การปรับบัญชีส่วนใหญ่จะเกิดขึ้นโดยอัตโนมัติตามรายงานของแผนกการศึกษา แต่มีข้อยกเว้นบางประการ เงินกู้ที่ถือในเชิงพาณิชย์ที่เก่ากว่า เช่น สินเชื่อ Perkins และบางส่วนที่ทำภายใต้โครงการสินเชื่อเพื่อการศึกษาของครอบครัวของรัฐบาลกลาง สามารถมีสิทธิ์ได้รับการปรับปรุงเพียงครั้งเดียว แต่ก่อนอื่นผู้กู้ต้องสมัครเพื่อรวมเป็นเงินกู้โดยตรงของรัฐบาลกลางใหม่ ผู้กู้เหล่านี้สามารถขอสินเชื่อรวมบัญชีได้จนถึงสิ้นปีนี้ โฆษกของแผนกกล่าว ก่อนหน้านี้เส้นตายคือวันที่ 1 พฤษภาคม

ผู้กู้ที่มีการปรับการชำระเงินแบบครั้งเดียวซึ่งทำให้มีสิทธิ์ได้รับการปลดหนี้โดยอัตโนมัติผ่านโปรแกรม Public Service Loan Forgiveness จะได้รับการแจ้งเตือนก่อน โฆษกกล่าว หลังจากปรับบัญชีเหล่านั้นแล้ว แผนกคาดว่าจะปรับบัญชีต่อไปสำหรับผู้กู้ที่มีสิทธิ์ได้รับการปลดหนี้ภายใต้กฎการชำระคืนตามรายได้ สำนักงานช่วยเหลือของรัฐบาลกลางได้กล่าวว่าการปรับเปลี่ยนจะเกิดขึ้นในฤดูร้อนนี้

“ผู้กู้ที่มีสิทธิ์ได้รับการอภัยโทษจะยังคงได้รับการปลดหนี้ต่อไปเมื่อถึงเดือนที่กำหนดในการชำระเงิน” เขากล่าว “และจะไม่ถูกนำกลับไปชำระคืน”

แอชลีย์ แฮร์ริงตัน ที่ปรึกษาอาวุโสในสำนักงานช่วยเหลือนักเรียนของรัฐบาลกลาง ขอให้ผู้กู้ยืมอดทน และเธอแนะนำให้ตรวจสอบข่าวจากเว็บไซต์การชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ของรัฐบาล (เว็บไซต์ไม่จำเป็นต้องตั้งค่าสถานะการอัปเดต ดังนั้นผู้กู้ควรอ่านอย่างละเอียด) Harrington กล่าวสุนทรพจน์ของเธอเมื่อวันที่ 7 มีนาคมระหว่างการสัมมนาผ่านเว็บที่จัดโดย Betsy Mayotte ผู้ก่อตั้ง Institute of Student Loan Advisors ซึ่งเป็นกลุ่มไม่แสวงหาผลกำไรที่ให้คำแนะนำด้านเงินกู้ของนักเรียน .

การเสนอข้อเสนอช่วยเหลือเงินกู้นักเรียนอย่างถล่มทลายเมื่อเร็วๆ นี้ เป็นเรื่องที่ยากสำหรับผู้คนในการติดตาม มายอตกล่าว และเสริมว่า “มันทำให้เกิดความสับสนอย่างมากในหมู่ผู้กู้”
ต่อไปนี้คือคำถามและคำตอบบางส่วนเกี่ยวกับการปรับการชำระเงินตามรายได้:

หากศาลฎีกาสหรัฐยกเลิกโครงการยกเลิกเงินกู้ของ Biden โครงการปรับตามรายได้จะดำเนินต่อไปหรือไม่?

ใช่ ตามที่ที่ปรึกษาเงินกู้นักเรียน; โปรแกรมจะแยกกัน แผนการตรวจสอบโดยศาลฎีกาจะยกเลิกมากถึง $ 20,000 ในหนี้ของนักเรียนสำหรับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม หากผู้พิพากษาปฏิเสธแผนดังกล่าว แผนการปรับเงินกู้จะยังคงมีอยู่ Mayotte กล่าว และหากศาลอนุญาตให้ดำเนินการตามแผนการยกเลิกของประธานาธิบดี ผู้กู้อาจได้รับประโยชน์จากทั้งสองโครงการ

มีแผนชำระคืนตามรายได้ใหม่หรือไม่?

ใช่. ฝ่ายบริหารของ Biden ได้เสนอแผนใหม่ที่เอื้อเฟื้อเผื่อแผ่มากขึ้นเพื่อแทนที่แผนการที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ในปัจจุบัน เพื่อทำให้สิ่งต่าง ๆ ง่ายขึ้นสำหรับผู้กู้ ฝ่ายบริหารได้กล่าวว่ามีเป้าหมายที่จะเริ่มทำให้บางส่วนของแผนใหม่พร้อมใช้งานในปีนี้

หากฉันรวมสินเชื่อของฉันเพื่อรับการปรับปรุง นาฬิกาสำหรับการปลดหนี้จะไม่รีเซ็ตหรือไม่

ไม่ โดยปกติแล้ว ความเสี่ยงในการรวมเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาคือการที่นาฬิกาปลดหนี้จะรีเซ็ตเป็นศูนย์ และผู้กู้ต้องเริ่มต้นใหม่เพื่อสะสมเครดิตเพื่อยกเลิกยอดคงเหลือ แต่นั่นจะไม่เกิดขึ้นภายใต้แผนการปรับเปลี่ยน Harrington กล่าวระหว่างการสัมมนาผ่านเว็บ

อย่างไรก็ตาม มีปัจจัยสำคัญอื่นๆ ที่ต้องพิจารณาก่อนที่จะรวมบัญชี ตัวอย่างเช่น อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ใหม่ของคุณอาจแตกต่างออกไป และการชำระเงินรายเดือนของคุณอาจเปลี่ยนแปลง

นอกจากนี้ ที่สำคัญ ผู้กู้ที่รวมเงินกู้ของรัฐบาลกลางกับเงินกู้ที่ไม่ได้ถือครองของรัฐบาลกลางเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการปรับอาจสูญเสียสิทธิ์ในแผนการบรรเทาหนี้แบบครั้งเดียวซึ่งกำลังพิจารณาโดยศาลฎีกา Abby Shafroth กล่าว ทนายความของศูนย์กฎหมายผู้บริโภคแห่งชาติและผู้เชี่ยวชาญด้านเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลาง

ผู้กู้ที่มีเฉพาะเงินกู้ที่ไม่ได้ถือครองโดยรัฐบาลกลางควร “พิจารณาอย่างยิ่ง” ในการรวมบัญชีเป็นเงินกู้ของรัฐบาลกลางใหม่ก่อนถึงกำหนดเส้นตายสำหรับการปรับครั้งเดียว เนื่องจากพวกเขาไม่มีสิทธิ์ได้รับแผนบรรเทาหนี้มูลค่า 20,000 ดอลลาร์อยู่ดี

สำหรับผู้กู้กลุ่มเล็กที่มีสินเชื่อทั้งสองประเภท (ในรัฐบาลกลางและในเชิงพาณิชย์) การตัดสินใจจะซับซ้อนกว่า Shafroth แนะนำแนวทางหนึ่งคือปล่อยให้เงินกู้ที่รัฐบาลกลางถือไว้เพียงอย่างเดียวและรวมเฉพาะเงินกู้ที่ถือในเชิงพาณิชย์เป็นเงินกู้รวมบัญชีใหม่ของรัฐบาลกลาง ขณะนี้ขยายกำหนดเวลาการรวมบัญชี ผู้กู้มีเวลามากขึ้นในการชั่งน้ำหนักทางเลือกของตน และอาจพิจารณาผลกระทบของคำตัดสินของศาลฎีกา ซึ่งคาดว่าจะเกิดขึ้นในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า

ฉันจะทราบได้อย่างไรว่าสินเชื่อของฉันมีสิทธิ์ได้รับการปรับพิเศษหรือไม่

วิธีหนึ่งที่จะบอกได้ Shafroth กล่าวคือการยืนยันว่าการชำระเงินกู้ของคุณถูกระงับภายใต้การหยุดชั่วคราวที่เกี่ยวข้องกับ COVID ซึ่งเริ่มในเดือนมีนาคม 2020 หรือไม่ หากเป็นเช่นนั้น สินเชื่อของคุณน่าจะเข้าเกณฑ์ หากคุณยังคงถูกเรียกเก็บเงินจากผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณ เงินกู้ของคุณจะไม่ถูกระงับโดยรัฐบาลกลาง และคุณอาจต้องสมัครขอสินเชื่อรวมบัญชี

การชำระเงินกู้ที่ปรับปรุงแล้วจะนับรวมในโปรแกรมการให้อภัยสินเชื่อเพื่อบริการสาธารณะหรือไม่

ใช่. ผู้กู้ยืมจำนวนมากยื่นคำร้องเพื่อขอผ่อนผันชั่วคราวภายใต้โครงการบริการสาธารณะ ซึ่งปลดหนี้ของนักเรียนหลังจากชำระคืน 10 ปีสำหรับผู้กู้ยืมที่ทำงานในหน่วยงานของรัฐหรืองานที่ไม่แสวงหาผลกำไร แต่ถ้าพวกเขาพลาดหน้าต่างนั้นเพื่อรับการชำระเงินที่ปกติจะไม่เข้าเงื่อนไขการให้อภัยรวมอยู่ด้วย พวกเขาอาจได้รับประโยชน์จากการปรับตามรายได้ Mayotte กล่าว ตราบใดที่ผู้กู้ยังทำงานที่มีคุณสมบัติเหมาะสมในเวลาที่ชำระเงินเหล่านั้น